В финансовой сфере существует множество продуктов, которые могут быть ошибочно приняты за кредитные. Рассмотрим основные финансовые инструменты и определим, какие из них действительно являются кредитами.
Содержание
Основные признаки кредита
- Денежные средства предоставляются на условиях возвратности
- За пользование средствами взимается процент
- Имеется четкий график платежей
- Существует договор между кредитором и заемщиком
Анализ финансовых продуктов
Финансовый продукт | Является ли кредитом | Пояснение |
| Потребительский кредит | Да | Банк выдает заемщику деньги под процент с обязательством возврата |
| Кредитная карта | Да | Предоставляет возобновляемую кредитную линию с условиями возврата |
| Дебетовая карта | Нет | Позволяет тратить только собственные средства клиента |
| Рассрочка | Нет | Покупка товара с отсрочкой платежа без процентов (но могут быть скрытые комиссии) |
| Ипотека | Да | Долгосрочный кредит под залог недвижимости |
| Лизинг | Частично | Схож с кредитом, но право собственности остается у лизинговой компании |
| Микрозайм | Да | Краткосрочный кредит, обычно с высокими процентами |
Ключевые отличия кредита от других финансовых продуктов
Наличие процентной ставки
Кредит всегда предполагает плату за пользование деньгами в виде процентов
Обязательность возврата
В отличие от инвестиций или дарения, кредитные средства подлежат обязательному возврату
Финансовая ответственность
За просрочку платежей предусмотрены штрафные санкции
Частые заблуждения
- Овердрафт - это кредит, хотя и краткосрочный
- Рассрочка без переплаты не является кредитом
- Дебетовые карты с овердрафтом становятся кредитным продуктом при использовании заемных средств
- Кредитные каникулы не отменяют кредитных обязательств
При выборе финансового продукта важно понимать его природу. Кредитные продукты предполагают долговые обязательства и финансовую ответственность, что отличает их от других форм финансирования.
